Vendere una casa con un mutuo ancora in corso non solo è possibile, ma è anche molto più frequente di quanto pensi. L’importante è sapere come farlo nel modo corretto, evitando errori che potrebbero rallentare la trattativa o complicare la stipula dell’atto notarile.

In questo articolo vedremo insieme tutte le opzioni a tua disposizione per vendere casa in sicurezza, anche se il mutuo non è ancora stato estinto. E scoprirai come Facile Rogitare può aiutarti a gestire ogni fase con serenità, grazie a un servizio completo di assistenza tecnica, verifica requisiti e supporto nella gestione delle pratiche bancarie.

Quindi, vendere casa con mutuo è possibile?

Se ti stai ponendo domande come “Posso vendere casa anche se il mutuo non è terminato?”, “Devo per forza estinguerlo prima?”, “Cosa succede con l’ipoteca se la casa viene venduta?”...

…sei in buona compagnia. Ogni mese seguiamo clienti che si trovano esattamente in questa situazione!

Magari hai trovato la casa dei tuoi sogni, ma per acquistarla devi prima vendere quella attuale. Il problema è che sul tuo immobile c’è ancora un mutuo in corso, magari avviato dieci anni fa e con ancora diversi anni da saldare. Cosa fare?

La buona notizia è che vendere è assolutamente possibile. La chiave è scegliere la modalità più adatta alla tua situazione, sapendo che ci sono tre vie principali. Ecco quali. Quando decidi di vendere la tua abitazione prima di aver estinto completamente il mutuo, hai davanti a te tre possibilità operative, tutte perfettamente legali e gestibili:

1. Accollo del mutuo da parte dell’acquirente

2. Estinzione anticipata del mutuo prima dell’atto

3. Estinzione del mutuo contestualmente al rogito

Vediamole una per una, con i pro e i contro.

1. Accollo del mutuo da parte dell’acquirente

L’accollo consiste nel subentro dell’acquirente nel mutuo residuo. In pratica, chi compra casa diventa il nuovo intestatario del finanziamento e continua a pagarne le rate. Esistono due tipi di accollo:

• Accollo cumulativo: l’acquirente assume il mutuo, ma anche tu rimani responsabile del debito in caso di insolvenza. Non è la soluzione più tutelante per il venditore.

• Accollo liberatorio: la banca libera completamente il venditore da ogni responsabilità futura. Questa è l’opzione consigliata, ma non tutte le banche la concedono facilmente.

Ad esempio, uno dei nostri clienti, Giorgio, si è rivolta a Facile Rogitare quando ha deciso di vendere la sua casa con ancora 80.000 euro di mutuo residuo. L’acquirente, Marco, ha un buon profilo creditizio e accetta di subentrare nel mutuo. Dopo il nullaosta della banca, si conclude un accollo liberatorio: Giorgio è sollevato da ogni responsabilità futura e può acquistare la nuova casa con tranquillità.

Facile Rogitare può aiutarti a verificare se l’accollo è praticabile nel tuo caso, oppure ad aiutarti nel negoziare con l’istituto di credito per ottenere una liberatoria chiara e tutelante.

2. Estinzione anticipata del mutuo

Questa è la soluzione più lineare: saldi il mutuo prima dell’atto notarile, così da presentarti con l’immobile già libero da ipoteca.

Per farlo, dovrai disporre di una somma sufficiente per coprire il debito residuo e richiedere alla banca il conteggio estintivo aggiornato.

Gianni ci ha contattati per gestire la vendita della sua abitazione, su cui gravava ancora un mutuo residuo di 45.000 euro. Avendo ricevuto una liquidazione sul lavoro, decide di chiudere il mutuo prima della vendita. L’immobile risulta così privo di vincoli, e l’atto può svolgersi più rapidamente, senza passaggi bancari aggiuntivi.

È la strada più semplice, ma richiede liquidità immediata. In compenso, ti consente di trattare la vendita con maggiore libertà, senza dover coinvolgere l’acquirente nella gestione del debito.

3. Estinzione del mutuo contestualmente al rogito

È la situazione più frequente. Se l’acquirente non vuole accollarsi il tuo mutuo e tu non hai liquidità per estinguerlo prima, l’operazione può avvenire direttamente al momento del rogito, con il supporto del notaio.

Ecco come funziona:

• La banca fornisce un conteggio preciso del debito residuo al giorno dell’atto

• L’acquirente porta due assegni circolari:

  • uno intestato alla banca, con l’importo del mutuo da saldare

  • uno per la differenza tra prezzo pattuito e debito residuo, intestato al venditore

• Il notaio coordina il pagamento, riceve la lettera di assenso alla cancellazione dell’ipoteca e si occupa della chiusura formale del mutuo

Il risultato? La casa passa di proprietà libera da vincoli e il venditore riceve l’importo spettante, senza dover anticipare nulla.

Spieghiamo meglio una situazione tipo che incontriamo spesso con i nostri clienti. Francesca ha ancora 60.000 euro di mutuo. Vende la casa a 180.000 euro. Al rogito, l’acquirente consegna un assegno da 60.000 euro alla banca per estinguere il mutuo, e un assegno da 120.000 euro a Francesca. Il notaio riceve tutto, cancella l’ipoteca e stipula il nuovo atto di proprietà.

Facile Rogitare lavora al tuo fianco per assicurare che ogni documento sia in ordine, i conteggi corretti e la procedura trasparente per tutte le parti coinvolte. In questo modo, la tua compravendita si concluderà in tempi brevi e senza stress, anche in caso di mutuo in corso!

Come scegliere la soluzione giusta per te?

Quale di queste alternative è meglio scegliere? La risposta dipende da diversi fattori: devi considerare quanti anni mancano alla fine del mutuo, se hai la liquidità per estinguerlo subito. E poi devi chiederti: l’acquirente è interessato a subentrare nel tuo mutuo o vuole aprirne uno nuovo? E la banca consente un accollo liberatorio?

Ogni situazione è diversa. Per questo è fondamentale valutare fin dall’inizio la strategia più adatta. Una consulenza qualificata come quella di Facile Rogitare ti permette di scegliere la via più sicura, evitando ritardi o complicazioni.

Perché affidarti a Facile Rogitare

Vendere casa con mutuo non è un’operazione da improvvisare. Occorre coordinare tempistiche, documenti bancari, conteggi notarili e aspetti fiscali. Facile Rogitare ti accompagna in tutto questo, con:

• aiuto nella verifica ipotecaria preventiva e nel controllo dell’ammontare residuo del debito

• assistenza presso il Notaio per gestire estinzione, cancellazione ipoteca e rogito

• supporto nel contatto con la banca per ottenere conteggi, lettere di assenso e coordinare i pagamenti

• pianificazione della tempistica ideale per evitare stress e sorprese.

Vuoi vendere casa e hai ancora un mutuo attivo?

Non è un ostacolo: è solo una questione di organizzazione. Contattaci subito per una consulenza personalizzata: Facile Rogitare ti accompagna dal primo documento fino al rogito, per vendere casa in sicurezza e con la massima soddisfazione.